Аванс пад заклад будучай выручкі (Merchant Cash Advance, MCA) часта выкарыстоўваецца ў якасці кароткатэрміновага рашэння для малых прадпрыемстваў. Ён прапануе хуткія грашовыя сродкі і пагашэнне, прывязанае да вашых штодзённым або штотыднёвым продажах. Гэта можа здацца прывабным, пакуль цяжар гэтых плацяжоў не пачне адбівацца на вашым бізнэсе.
Усім вядома, што ўладальнікі бізнэсу часта не ўсведамляюць, што іх MCA (кіраванне грашовымі сродкамі) стала сур'ёзнай праблемай, пакуль не становіцца занадта позна, пакуль грашовы паток не пачынае выходзіць з-пад кантролю. Але своечасовае выяўленне гэтых трывожных сігналаў можа мець вырашальнае значэнне. Гэта можа даць вам варыянты рашэння праблемы і прадухіліць ператварэнне таго, што павінна было стаць кароткатэрміновым рашэннем, у доўгатэрміновую галаўны боль.
Мы пагаварылі з экспертамі з Value Capital Funding , якія ведаюць, на што звяртаць увагу, каб дапамагчы бізнэсу застацца на плаву.
Некантралюемыя выплаты па MCA
Адзін з самых відавочных прыкмет няўстойлівасці MCA - гэта калі плацяжы пачынаюць дыктаваць вам, як весці свой бізнэс. Калі вы прымаеце рашэнні, грунтуючыся на тым, калі наступіць тэрмін наступнага плацяжу, а не на тым, што лепш для вашай бізнес-стратэгіі, то MCA неабходна перагледзець.
Крызіс, з якім часта сутыкаюцца
Калі прычынай такога цыклу "даганялак" становіцца праграма MCA (Master of Career), кампаніям, магчыма, варта перагледзець яе доўгатэрміновы ўплыў. Звычайна гэта выглядае наступным чынам:
- Пастаянныя перарасход сродкаў
- Рашэнні аб выдзяленні экстранага фінансавання
- Няўплата плацяжу.
Уладальнікі бізнесу часта адчуваюць моцны стрэс, спрабуючы справіцца з грашовым патокам. Але гэта можа прывесці да катастрофы.
MCA Stacking
Калі вам даводзіцца афармляць яшчэ адзін поліс MCA для пакрыцця першага (практыка, вядомая як "назапашванне"), гэта відавочная прыкмета таго, што ваш бізнэс знаходзіцца ў крызісе грашовых патокаў. Назапашванне можа даць вам некаторы час у кароткатэрміновай перспектыве, але ў доўгатэрміновай перспектыве гэта прыкмета таго, што фінансавае становішча коціцца да катастрофы.
Выручка добрая, але грашовых сродкаў мала.
Многія прадпрыемствы прыбытковыя на паперы, але адчуваюць цяжкасці з пакрыццём бягучых выдаткаў. Звычайна гэта адбываецца ў наступных выпадках:
- Факторынгавыя стаўкі паглынаюць занадта большую частку штодзённай выручкі.
- Плацяжы павінны рабіцца часцей, чым паступаюць грашовыя сродкі.
- З-за гэтых фіксаваных плацяжоў маржа скарачаецца.
Нават пры якія растуць прыбытках нягнуткая мадэль пагашэння крэдыту можа прывесці да таго, што вы апынецеся ў тупіку, не зможаце інвеставаць ці зладзіцца з непрадбачанымі выдаткамі.
Пастаўшчыкам або супрацоўнікам затрымліваюць выплату заработнай платы.
Затрымкі з плацяжамі пастаўшчыкам або заработнай платай звычайна не з'яўляюцца адзінкавымі выпадкамі. Гэта прыкмета больш сур'ёзных праблем з грашовым патокам, выкліканых частымі плацяжамі.
Калі вам даводзіцца выбіраць паміж аплатай страхавога ўзносу і аплатай рахункаў, то ваш страхавы ўзнос стаў сур'ёзнай праблемай.
Не ігнаруйце, калі ўзнікае праблема з MCA.
Калі ігнараваць прыкметы таго, што ваш стан MCA пагоршылася, сітуацыя можа хутка прыняць горшы абарот. У выніку вы можаце сутыкнуцца з наступнымі наступствамі:
- Паўторныя пратэрміноўкі плацяжоў і агрэсіўныя метады спагнання запазычанасці.
- Замарожаныя рахункі або абмежаваны доступ да банкаўскіх паслуг.
- Доўгатэрміновы ўрон вашаму крэдытнаму рэйтынгу.
Чым даўжэй вы адкладаеце вырашэнне праблемы, тым менш у вас застанецца магчымасцяў для выратавання вашага бізнесу.
Наступныя крокі
- Дамовіцеся аб новых умовах пагашэння: звяжыцеся са сваім крэдыторам і даведайцеся, ці гатовы яны перагледзець умовы пагашэння. Карэкціроўка каэфіцыента або прадаўжэнне тэрміну пагашэння могуць знізіць непасрэдную фінансавую нагрузку.
- Рэфінансаванне ў больш кіраваную структуру: Часам мае сэнс рэфінансаваць іпатэку ў рамках таннейшай дамовы аб растэрміноўцы плацяжоў або ў рамках больш кіраванай структуры пагашэння. Гэта можа спрасціць адміністраванне і аднавіць нармальны грашовы паток.
- Кансалідацыя: Калі вы кіруеце некалькімі праграмамі MCA, аб'яднанне плацяжоў у адзін можа значна спрасціць кіраванне і забяспечыць больш прадказальны грашовы паток.
- Звярніцеся ў кампанію, якая прадстаўляе паслугі па аблягчэнні даўгавога цяжару і фінансавыя паслугі , напрыклад, у Value Capital Funding; яны могуць зрабіць усё вышэйпералічанае і пазбавіць вас ад стрэсу.
Рэкамендуем да чытання : Эксперты Value Capital Funding падрыхтавалі кіраўніцтва аб тым, як выйсці з пагаднення аб рэструктурызацыі доўгу (MCA) .
Галоўнае па MCAs
- Не чакайце, пакуль не стане занадта позна: сочыце за сітуацыяй, перш чым бізнэс дасягне крытычнай кропкі.
- Звярніцеся па кансультацыю да спецыяліста: калі вы не ведаеце, куды звярнуцца, звяжыцеся з фінансавым кансультантам або чалавекам, які сапраўды разбіраецца ў авансах пад залог будучай выручкі.
- Засяродзьцеся на тым, што сапраўды важна : рашэнні, якія дапамагаюць з грашовым патокам і даюць вам гнуткасць для эфектыўнага вядзення бізнесу, значна лепш, чым часовыя меры, якія толькі часова падтрымліваюць вас на плаву.
Валодаючы неабходнай інфармацыяй і падтрымкай, уладальнікі бізнэсу могуць ператварыць праблемы з грашовым струменем у магчымасці для пабудовы больш трывалай і ўстойлівай фінансавай асновы для свайго прадпрыемства.
Калі вы заблыталіся ў складанасцях атрымання авансаў пад заклад будучай выручкі, супрацоўніцтва з экспертамі, такімі як Value Capital Funding, можа адыграць вырашальную ролю; яны дапамогуць вам разабрацца ў працэсе, забяспечаць выкананне заканадаўства і адаптуюць свае рэкамендацыі да рэальных патрэб вашага бізнесу.
Часта задаюць пытанні
Што такое аванс пад заклад будучай выручкі (Merchant Cash Advance, MCA)?
Аванс пад заклад будучай выручкі - гэта варыянт фінансавання, пры якім прадпрыемствы атрымліваюць капітал авансам і пагашаюць яго за кошт працэнта ад сваіх штодзённых або штотыднёвых продажаў.
Як можа стаць нерэнтабельным выкарыстанне авансу пад залог будучай выручкі?
Доўгатэрміновая крэдытная лінія можа стаць нерэнтабельнай, калі частыя плацяжы паглынаюць занадта большую частку выручкі, што абцяжарвае пакрыццё кампаніяй звычайных аперацыйных выдаткаў.
Што такое MCA-стэкінг?
Назапашванне авансаў пад заклад будучай выручкі адбываецца, калі кампанія бярэ дадатковыя авансы для пагашэння існуючых, што часта стварае замкнёнае кола росту запазычанасці.
Якія распаўсюджаныя прыкметы паказваюць на праблемы з грашовым патокам, звязаныя з праграмай MCA?
Да трывожных прыкмет адносяцца пастаянныя перарасход сродкаў, затрымкі плацяжоў пастаўшчыкам, праблемы з выплатай заработнай платы і неабходнасць звароту за экстраным фінансаваннем для выканання абавязацельстваў.
Якія варыянты дзеянняў даступныя, калі кіраванне MCA становіцца цяжкім?
Прадпрыемствы могуць разгледзець магчымасць перагляду ўмоў пагашэння, рэфінансавання па больш нізкай стаўцы або аб'яднання некалькіх авансаў у адзін плацеж.