Атрымаць грошы ў класічным банку зараз складаней, чым прайсці вайсковую паласу перашкод. Асабліва калі вы ўладальнік малога бізнэсу або заснавальнік дзёрзкага стартапа без "цяжкіх" закладаў у выглядзе нерухомасці. Банкаўскія скоринговые сістэмы бязлітасна адсяваюць тых, хто не ўпісваецца ў стандартныя шаблоны ідэальнага пазычальніка. Менавіта таму альтэрнатыўныя крыніцы фінансавання для бізнэсу становяцца не проста запасным варыянтам, а адзіным спосабам выжыць і маштабавацца.
Калі традыцыйныя дзверы зачыненыя, а касавы разрыў ужо дыхае ў спіну, прадпрымальніку даводзіцца шукаць абыходныя шляхі. Рынак даўно адаптаваўся да гэтых патрэб, прапаноўваючы дзясяткі інструментаў: ад прыватных інвестараў да тэхналагічных платформ. Пісьменна падабраныя альтэрнатыўныя крыніцы фінансавання для бізнесу дазваляюць атрымаць сродкі хутчэй, хоць і часта даражэй, чым у звыклых крэдытных арганізацыях.
Сіла натоўпу: краўдфандынг і прыватныя пазыкі
Інтэрнэт кардынальна змяніў правілы прыцягнення капіталу, устараніўшы лішніх пасярэднікаў паміж бізнесам і грашыма. Цяпер вашым інвестарам можа стаць літаральна хто заўгодна: ад суседа да незнаёмца з іншага горада. Краўдфандынгавыя платформы дазваляюць сабраць патрэбную суму са свету па нітцы, і гэтыя альтэрнатыўныя крыніцы фінансавання для бізнесу працуюць безадмоўна для яркіх праектаў. Вы не проста бераце грошы, але і тэстуеце попыт на свой прадукт яшчэ да яго вытворчасці.
Аднак народнае фінансаванне бывае розным, і ўмовы тут дыктуе рынак, а не інструкцыі ЦБ:
- Краўдлендынг (P2P-крэдытаванне). Вы бярэце ў доўг у дзясяткаў прыватных асоб праз анлайн-пляцоўку пад фіксаваны працэнт.
- Reward-краўдфандынг. Людзі даюць грошы бязвыплатна або ў абмен на будучы прадукт (фактычна гэта папярэдні заказ).
-
Краўдынвестынг. Продаж мікрадоляў кампаніі шырокаму колу асоб з разлікам на будучыя дывідэнды.
Хуткасць - галоўная перавага такіх пляцовак. Заяўкі разглядаюцца за пару дзён, а не тыдняў. Але за аператыўнасць даводзіцца плаціць: стаўкі па краўдлендынгу могуць значна перавышаць банкаўскія, робячы гэтыя альтэрнатыўныя крыніцы фінансавання для бізнесу даволі дарагім задавальненнем.
Факторынг і дзяржаўныя гранты
Калі ў вас шмат карпаратыўных кліентаў з адтэрміноўкай плацяжу, чакаць паступлення грошай на рахунак месяцамі зусім не абавязкова. Факторынг ператварае вашу дэбіторскую запазычанасць у жывыя абаротныя сродкі прама зараз. Вы, па сутнасці, прадаяце абавязак свайго кліента фінансаваму агенту (фактару) і атрымліваеце да 90% ад сумы накладной імгненна. Гэта ідэальныя альтэрнатыўныя крыніцы фінансавання для бізнэсу, які працуе ў сферы гандлю ці паслуг з адтэрміноўкай аплаты.
Механіка факторынгу вырашае адразу некалькі праблем прадпрымальніка, выходзячы за рамкі простага крэдытавання:
- Адсутнасць закладу. Галоўным забеспячэннем здзелкі выступае сам абавязак вашага пакупніка, а не вашыя актывы.
- Паляпшэнне балансу. Грошы прыходзяць адразу, касавы разрыў знікае, і вы можаце закупляць новы тавар.
- Праверка контрагентаў. Фактар самастойна і глыбока ацэньвае фінансавую надзейнасць вашых пакупнікоў.
Не варта скідаць з рахункаў і дзяржаву. Гранты, субсідыі і льготныя праграмы - гэта бязвыплатныя альтэрнатыўныя крыніцы фінансавання для бізнесу, якія рэальна працуюць. Так, бюракратыі тут больш, і даваць справаздачу давядзецца за кожную патрачаную капейку, але гэта «бясплатныя» грошы, якія не трэба вяртаць.
Венчур, анёлы і дапамога пасрэднікаў
Для хуткарослых тэхналагічных праектаў лепш за ўсё падыходзяць бізнес-анёлы і венчурныя фонды. Гэта так званыя Smart Money. Інвестар прыносіць не толькі чамадан з наяўнымі грашыма, але і сваю экспертызу, сувязі і ментарскую падтрымку. Анёл уваходзіць у долю, падзяляючы з вамі рызыкі правалу. Аднак далёка не кожны прадпрымальнік гатовы аддаць частку сваёй кампаніі старонняму чалавеку дзеля ўліванні капіталу.
Часта бізнесмены шукаюць простыя пазыковыя сродкі, але сутыкаюцца з адмовамі з-за сапсаванай крэдытнай гісторыі ці адсутнасці абаротаў. У такіх сітуацыях на сцэну выходзяць прафесійныя крэдытныя брокеры, якія ведаюць унутраную кухню банкаў і як атрымаць крэдыт, калі не ўхваляюць заяўку па фармальных, на першы погляд, прыкметах.
Брокеры дапамагаюць "спакаваць" бізнэс так, каб ён выглядаў прывабна для крэдытора, або знаходзяць прыватныя фонды, гатовыя рызыкаваць. Выкарыстанне пасярэднікаў або венчурных інвестыцый даказвае, што альтэрнатыўныя крыніцы фінансавання для бізнэсу шматгранныя. Галоўнае - выразна разумець сваю стратэгію вяртання сродкаў і не хапацца за першую якая трапіла прапанову з кабальнымі ўмовамі.