Фінансавыя паслугі перажываюць адну з самых маштабных трансфармацый за апошнія дзесяцігоддзі. Традыцыйная банкаўская інфраструктура сутыкаецца з выклікамі з боку лічбавых платформ, экасістэм, заснаваных на API, альтэрнатыўных мадэляў андеррайтинга і якія маштабуюцца на глабальным узроўні плацежных сетак.
У цэнтры гэтых змен знаходзяцца заснавальнікі фінтэх-кампаній, якія ўбачылі неэфектыўнасць састарэлых сістэм і стварылі тэхналагічныя рашэнні для іх замены. Ад глабальнай аплатнай інфраструктуры да платформаў фінансавай даступнасці, гэтыя прадпрымальнікі мяняюць спосабы перамяшчэння грошай, ацэнкі крэдытаздольнасці і доступу да фінансавых паслуг для новых кліентаў.
Ніжэй прадстаўлены пяць заснавальнікаў фінтэх-кампаній, якія пераасэнсоўваюць фінансавую інфраструктуру і адаптуюцца да зменлівых рэалій глабальнай фінансавай сістэмы.
1. Гіём Пузаз - Пераасэнсаванне глабальнай аплатнай інфраструктуры
Калі Гіём Пузаз заснаваў Checkout.com, анлайн-плацяжы часта былі разрозненымі, павольнымі і залежалі ад састарэлых фінансавых сістэм. Гандлярам часта даводзілася працаваць з некалькімі пастаўшчыкамі, каб проста весці бізнэс на міжнародным узроўні.
Кампанія Pousaz убачыла магчымасць спрасціць і мадэрнізаваць гэты працэс. Замест таго каб накладваць дадатковыя сэрвісы па-над састарэлай інфраструктурай, Checkout.com стварыла адзіную аплатную платформу, распрацаваную для лічбавай эканомікі.
Кампанія спецыялізуецца на аказанні дапамогі глабальным кампаніям у бесперабойнай апрацоўцы плацяжоў праз межы, забяспечваючы пры гэтым высокі ўзровень бяспекі і надзейнасці. Буйныя кампаніі, арыентаваныя на лічбавыя тэхналогіі, - уключаючы платформы электроннай камерцыі, финтех-стартапы і глабальныя гандлёвыя пляцоўкі - належаць на Checkout.com для кіравання складанымі аплатнымі патокамі.
Як ён адаптуецца да змен на рынку:
- Стварэнне хмарнай аплатнай інфраструктуры для глабальнага гандлю.
- Прадастаўленне прадаўцам магчымасці прымаць некалькі валют і спосабаў аплаты.
- Зніжэнне трэння ў трансгранічных транзакцыях
Па меры пашырэння электроннай камерцыі і лічбавых паслуг па ўсім свеце плацежныя сістэмы павінны станавіцца хутчэй, гнутчэй і маштабуецца. Падыход Pousaz адлюстроўвае шырэйшую тэндэнцыю ў сферы фінансавых тэхналогій: перабудова фінансавай інфраструктуры з нуля, а не спроба мадэрнізацыі састарэлых банкаўскіх сістэм.
2. Патрык Колісан - Стварэнне фінансавага ўзроўню інтэрнэту
Нямногія фінтэх-кампаніі аказалі такі глыбокі ўплыў на анлайн-гандаль, як Stripe. Заснаваная братамі, у тым ліку Патрыкам Колісанам, кампанія Stripe пачала сваю дзейнасць з простай мэты: спрасціць распрацоўнікам прыём анлайн-плацяжоў.
Да з'яўлення Stripe інтэграцыя плацежных сістэм у вэб-сайты часта патрабавала складаных банкаўскіх адносін, працяглых працэсаў узгаднення і тэхнічных бар'ераў, якія запавольвалі інавацыі.
Кампанія Stripe змяніла сітуацыю, прапанаваўшы зручныя для распрацоўшчыкаў API, якія дазволілі прадпрыемствам інтэграваць плацежныя сістэмы ўсяго некалькімі радкамі кода.
З часам платформа значна пашырыла сваю дзейнасць, выйшаўшы далёка за рамкі простай апрацоўкі плацяжоў. Сёння Stripe прапануе інструменты для кіравання падпіскамі, прадухілення махлярства, фінансавай справаздачнасці, убудаваных фінансаў і глабальных грашовых пераводаў.
Як ён адаптуецца да змен на рынку:
- Прадастаўленне праграмуемай фінансавай інфраструктуры для інтэрнэт-бізнэсу.
- Пашырэнне дзейнасці ў сферы ўбудаваных фінансавых паслуг і глабальных казначэйскіх паслуг.
- Падтрымка стартапаў і буйных прадпрыемстваў у распрацоўцы лічбавых прадуктаў.
Філасофія Колісана застаецца нязменнай: фінансавая інфраструктура павінна быць такой жа гнуткай і праграмуемай, як сучаснае праграмнае забеспячэнне. Па меры росту інтэрнэт-эканомікі Stripe усё гушчару выступае ў якасці фінансавай асновы для мільёнаў прадпрыемстваў па ўсім міры.
3. Крысціна Жункейра - Пашырэнне доступу да фінансавых паслуг у Лацінскай Амерыцы.
У многіх краінах, якія развіваюцца традыцыйныя банкі гістарычна не абслугоўвалі значную частку насельніцтва. Высокія камісіі, складаныя працэсы і абмежаваны набор лічбавых паслуг часта ствараюць бар'еры для спажыўцоў.
Крысціна Жункеіра дапамагла кінуць выклік гэтай мадэлі, стаўшы сузаснавальнікам Nubank, аднаго з найбуйнейшых лічбавых банкаў у свеце.
Пачаўшы з простага мабільнага прадукта - крэдытнай карты, Nubank стварыла банкаўскую платформу, арыентаваную на празрыстасць, прастату выкарыстання і нізкія камісіі. Кампанія хутка заваявала папулярнасць у Бразіліі і пашырыла сваю дзейнасць па ўсёй Лацінскай Амерыцы.
Гісторыя Nubank асабліва адметная тым, як кампанія выкарыстоўвала тэхналогіі для абслугоўвання мільёнаў людзей, якія раней мелі абмежаваны доступ да фінансавых паслуг.
Як яна адаптуецца да змен на рынку:
- Стварэнне мабільнага банкаўскага сэрвісу для якія развіваюцца рынкаў.
- Зніжэнне камісій і спрашчэнне традыцыйных банкаўскіх прадуктаў.
- Маштабаванне лічбавых фінансавых паслуг для дзясяткаў мільёнаў кліентаў.
Праца Жункейры дэманструе, як інавацыі ў сферы фінансавых тэхналогій могуць адначасова ствараць буйныя прадпрыемствы і пашыраць доступ да фінансавых паслуг. Засяродзіўшыся на кліенцкім досведзе і даступнасці, Nubank дапамог пераасэнсаваць чаканні ад банкаўскіх паслуг у Лацінскай Амерыцы.
4. Зак Перэт - рухаючая сіла экасістэмы адкрытага банкінгу
Сучасныя фінтэх-прыкладанні ў значнай ступені залежаць ад доступу да фінансавых дадзеных. Прыкладанні для складання бюджэту, крэдытныя платформы і плацежныя сэрвісы - усе яны патрабуюць бяспечных спосабаў падлучэння да банкаўскіх рахунках.
Гэты выклік паслужыў штуршком да стварэння кампаніі Plaid, адным з сузаснавальнікаў якой з'яўляецца Зак Перэт. .
Plaid выступае ў якасці злучнага звяна паміж фінансавымі ўстановамі і фінтэх-праграмамі. Яго інфраструктура дазваляе прыкладанням бяспечна атрымліваць доступ да інфармацыі аб уліковых запісах, правяраць баланс і ініцыяваць плацяжы з дазволу карыстальніка.
Гэтая магчымасць стала вельмі важнай для ўсёй фінтэх-экасістэмы. Многія папулярныя фінансавыя прыкладанні залежаць ад сеткі Plaid для сваёй працы.
Як ён адаптуецца да змен на рынку:
- Забеспячэнне адкрытага банкінгу праз бяспечнае падключэнне фінансавых дадзеных.
- Падтрымка тысяч фінтэх-прыкладанняў і распрацоўшчыкаў.
- Стварэнне інфраструктуры для фінансавых паслуг наступнага пакалення
Праца Пэры падкрэслівае істотны зрух у сферы фінансавых паслуг: банкаўская справа ўсё часцей становіцца платформенным, дзе API-інтэрфейсы аб'ядноўваюць установы, прыкладанні і карыстальнікаў у адзіную экасістэму.
5. Шывані Сіроя - Пераасэнсаванне крэдытавання для сацыяльна неабароненых пластоў насельніцтва па ўсім свеце.
Хоць інавацыі ў сферы фінансавых тэхналогій часта арыентаваны на развітыя рынкі, мільярды людзей ва ўсім свеце па-ранейшаму не маюць доступу да базавага крэдытавання.
Шывані Сіроя заснавала кампанію Tala, каб папоўніць гэты прабел, выкарыстоўваючы альтэрнатыўныя дадзеныя і мабільныя тэхналогіі для ацэнкі крэдытаздольнасці.
Замест таго каб спадзявацца на традыцыйныя крэдытныя рэйтынгі, якіх у многіх жыхароў якія развіваюцца рынкаў проста няма, Tala аналізуе заканамернасці ў дадзеных смартфонаў для адзнакі фінансавага паводзін і крэдытнай рызыкі.
Такі падыход дазваляе кампаніі прадастаўляць мікрапазыкі асобам, якія ў адваротным выпадку былі б выключаны з фінансавай сістэмы.
Як яна адаптуецца да змен на рынку:
- Выкарыстанне ІІ і альтэрнатыўных дадзеных для ацэнкі крэдытнай рызыкі
- Пашырэнне доступу да фінансавых паслуг для недастаткова забяспечаных пластоў насельніцтва.
- Выкарыстанне смартфонаў у якасці інструментаў для ідэнтыфікацыі фінансавых дадзеных.
Праца кампаніі Siroya адлюстроўвае ключавы прынцып фінтэх-індустрыі: інавацыі - гэта не толькі эфектыўнасць. Яны таксама могуць адкрыць доступ да фінансавых магчымасцяў для мільёнаў людзей па ўсім свеце.
Больш маштабны трэнд: фінтэх як фінансавая інфраструктура
Што аб'ядноўвае гэтых пецярых заснавальнікаў, дык гэта не толькі іх поспех, але і іх роля ў перабудове фінансавай інфраструктуры для лічбавай эпохі.
Кожная кампанія ўхіляе структурны недахоп традыцыйных фінансавых сістэм:
- Checkout.com мадэрнізуе плацежныя сеткі.
- Stripe стварае праграмуемыя фінансавыя інструменты для інтэрнэту.
- Nubank пераасэнсоўвае банкаўскую справу для якія развіваюцца рынкаў.
- Plaid спрыяе развіццю адчыненых экасістэм фінансавых дадзеных.
- Tala пашырае доступ да крэдытаў за рахунак адзнакі крэдытаздольнасці на аснове штучнага інтэлекту.
У сукупнасці гэтыя інавацыі ілюструюць больш маштабны зрух: фінансавыя паслугі адыходзяць ад зачыненых, інстытуцыйна-арыентаваных мадэляў у бок тэхналагічна абумоўленых, узаемазлучаных платформаў.
У гэтым новым асяроддзі заснавальнікі фінтэх-кампаній не проста запускаюць стартапы. Яны распрацоўваюць аперацыйныя сістэмы для будучыні глабальных фінансаў.
Часта задаюць пытанні
1. Што такое фінтэх?
Фінтэх, скарачэнне ад «фінансавыя тэхналогіі», - гэта кампаніі, якія выкарыстоўваюць лічбавыя інструменты, праграмнае забеспячэнне і дадзеныя для паляпшэння або замены традыцыйных фінансавых паслуг, такіх як плацяжы, банкаўскія аперацыі, крэдытаванне і інвестыцыі.
2. Чаму заснавальнікі фінтэх-кампаній прыцягваюць да сябе столькі ўвагі?
Заснавальнікі фінтэх-кампаній трансфармуюць галіны, якія гістарычна дамінуюцца буйнымі банкамі і фінансавымі інстытутамі. Выкарыстоўваючы тэхналогіі для павышэння эфектыўнасці і даступнасці, яны мяняюць тое, як спажыўцы і прадпрыемствы ўзаемадзейнічаюць з грашыма.
3. Як працуе адкрытае банкаўскае абслугоўванне?
Адкрытая банкаўская справа дазваляе фінансавым установам бяспечна абменьвацца дадзенымі кліентаў з дадаткамі трэціх бакоў праз API са згоды карыстальніка. Гэта дазваляе финтех-прыкладанням прапаноўваць такія паслугі, як інструменты для складання бюджэту, плацежныя платформы і крэдытныя рашэнні.
4. Чаму фінансавая даступнасць важная ў сферы фінтэха?
Фінансавая даступнасць гарантуе, што прыватныя асобы і прадпрыемствы маюць доступ да асноўных фінансавых паслуг, такіх як плацяжы, зберажэнні і крэдыты. Фінтэх-платформы могуць ахапіць недастаткова забяспечаныя пласты насельніцтва, выкарыстоўваючы мабільныя тэхналогіі і альтэрнатыўныя крыніцы дадзеных.
5. Якія тэндэнцыі вызначаюць будучыню фінтэха?
Ключавыя тэндэнцыі ўключаюць у сябе ўбудаваныя фінансавыя інструменты, крэдытныя мадэлі на аснове штучнага інтэлекту, глабальныя лічбавыя плацежныя сістэмы, адкрытыя банкаўскія экасістэмы і мабільныя банкаўскія платформы на краінах, якія развіваюцца рынках.
Галоўнае
- Інавацыі ў сферы фінансавых тэхналогій усё часцей засяроджваюцца на перабудове фінансавай інфраструктуры, а не проста на паляпшэнні традыцыйных банкаўскіх прадуктаў.
- Экасістэмы, заснаваныя на API, і адчыненыя банкаўскія платформы адчыняюць магчымасці для падавання новых фінансавых паслуг і паскараюць інавацыі ў сферы фінансавых тэхналогій.
- Лічбавыя фінансавыя платформы пашыраюць доступ да банкаўскіх паслуг і крэдытаў на рынках, якія развіваюцца.
- Альтэрнатыўныя дадзеныя і мадэлі адзнакі крэдытаздольнасці на аснове штучнага інтэлекту дапамагаюць крэдыторам абслугоўваць кліентаў, у якіх адсутнічае традыцыйная крэдытная гісторыя.
- Плацежная інфраструктура, перадача даных і фінансавая даступнасць застаюцца аднымі з важнейшых магчымасцей у глабальным сектары фінансавых тэхналогій.