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Según encuestas, casi 801 millones de personas afirman haber sufrido fraude en el plazo de un año. Si bien los jóvenes suelen creer que las personas mayores son más vulnerables, la pérdida promedio en todos los grupos de edad fue mayor entre los jóvenes de 18 a 24 años, siendo el grupo de 35 a 44 años el más propenso a ser víctima de fraude. Los estafadores explotan la psicología para manipular a las personas, y precisamente por eso tienen tanto éxito. Nadie que cae en una estafa se da cuenta de lo que está sucediendo hasta que es demasiado tarde.
Es innegable que las estafas existen constantemente. Y aunque creas que eres inmune, probablemente no lo seas. De hecho, tu confianza en no ser estafado podría convertirte en la víctima perfecta, ya que el estafador no podrá anticipar el engaño. Entonces, ¿cómo detectar una estafa? Es una pregunta difícil de responder, incluso considerando la infinidad de estafas que existen, pero bueno, lo intentaremos.
Señales de fraude
Comencemos desde el principio, con lo que dicen las fuerzas del orden sobre el fraude. Son a quienes la mayoría de la gente recurre cuando algo sale mal, y la mayoría de las fuerzas del orden en la mayoría de las jurisdicciones han preparado información sobre el fraude para sus ciudadanos. Esta información debe actualizarse constantemente, porque el fraude está en constante evolución. Por ejemplo, el fraude basado en inteligencia artificial es ahora muy común, mientras que hace cinco años nadie había oído hablar de él.
Falso
Los estafadores suelen llamarte o contactarte por internet, posiblemente con amenazas. Pueden hacerse pasar por funcionarios del gobierno, celebridades o incluso familiares y amigos. Las estafas basadas en inteligencia artificial se han vuelto especialmente despiadadas, ya que la IA puede imitar la voz de un familiar. Podrías hablar con alguien y convencerte de que es tu madre, tu hijo o tu hermano.
También pueden intentar convencerte de su legitimidad usando números de teléfono falsos. Puedes averiguar quién te llamó y buscar ese número en Google, donde verás que pertenece a la policía, el FBI, otra agencia gubernamental o alguna otra entidad que parezca legítima. También pueden llamarte desde el número de un ser querido. Todo esto se realiza mediante tecnología VoIP y servicios web, que permiten al cliente elegir el número que aparentará llamarte.
Algunos estafadores intentan asustarte, mientras que otros buscan aprovecharse de la situación. Pueden programar sus llamadas para que coincidan con la temporada de impuestos y hacerse pasar por funcionarios del IRS. También pueden ofrecerte una inversión disponible solo por tiempo limitado o entradas para un evento próximo. Siempre que alguien que no conoces intente engañarte para que le des dinero por teléfono, ten cuidado.
Pedido
En algún momento, el estafador te pedirá dinero. Esto puede ocurrir de varias maneras. Podría intentar engañarte ofreciéndote una oportunidad de inversión. Podría amenazarte con estafarte alegando que debes dinero por multas u otros problemas graves, cuyo impago podría tener consecuencias nefastas. O, si la estafa es para familiares y amigos, podría hacerse pasar por un ser querido con serios problemas económicos y necesitado de dinero.
Las estafas requieren urgencia. Necesitan que actúes de inmediato, mientras aún te están hablando. Si insisten, es menos probable que te detengas a considerar por qué no tiene sentido o que busques una segunda opinión.
Es posible que te pidan que transfieras el dinero inmediatamente a una cuenta. También podrían solicitarte que entregues el dinero en persona en un lugar específico, o incluso a alguien que, según ellos, trabaja para ellos. Podría ser efectivo, pero a menudo piden tarjetas de regalo o criptomonedas, que son prácticamente imposibles de rastrear. Podrían pedirte que crees una nueva cuenta de PayPal o que uses otro sistema de pago en línea.
Debe extremar las precauciones cuando una agencia gubernamental o policial le exija entregar dinero en efectivo de inmediato, sin importar el motivo. El problema es que, para cuando alguien le pida dinero, es muy probable que ya haya sido víctima de una estafa y no sospeche nada.
Estadísticas de fraude
En una ocasión, personas con el prefijo 71% le dijeron a una empresa canadiense que confiaban en su capacidad para detectar fraudes. Sin embargo, al ser evaluadas, se descubrió que personas con el prefijo 96% habían sido víctimas de fraude. Si confías en que puedes detectar y evitar el fraude, podrías convertirte en el blanco perfecto para los estafadores. Tu confianza es tu punto ciego.
En 2023, el cibercrimen costó a los estadounidenses un total de 12.500 millones de dólares en pérdidas. Esta cifra representa un aumento con respecto a los 8.800 millones de dólares de 2022. Se reportaron más de 880.000 incidentes. Casi 5.000 millones de dólares de este total se atribuyeron a estafas de inversión, el tipo de fraude más lucrativo. Es importante recordar que muchas personas sienten demasiada vergüenza como para denunciar haber sido víctimas.
El fraude con identidades falsas alcanza proporciones masivas cada año, y en 2023, la empresa más afectada fue Best Buy/Geek Squad, seguida de Amazon.
Tipos de fraude
Dado que existen tantos tipos de estafas de las que podrías ser víctima, vale la pena conocer los detalles de cada una. Recuerda que la mayoría de la gente confía demasiado en su capacidad para evitarlas. No importa lo inteligente que seas ni lo experto que seas en internet. Estas personas caen en estafas casi con la misma frecuencia que quienes no poseen estas cualidades. La psicología te juega una mala pasada, y cuando todo es urgente y tienes miedo, no te das cuenta de lo que está pasando hasta que es demasiado tarde.
Fraude mediante IA
Las estafas más insidiosas y quizás más peligrosas jamás creadas están ahora vinculadas a la inteligencia artificial. Gracias a la tecnología deepfake y de suplantación de identidad, podrías recibir una llamada de tu pareja diciendo que sufre o incluso que ha sido secuestrada y necesita ayuda, y nunca sabrías que es real hasta que fuera demasiado tarde. La inteligencia artificial puede clonar tu voz a partir de una muestra de audio de tres segundos. ¿Tienes tu propia voz grabada en tu contestador automático? ¿Has grabado alguna vez un vídeo y lo has publicado en internet? Eso es suficiente. Hasta 701.000 personas afirman no estar seguras de poder distinguir una voz clonada de una real.
Quizás la voz al otro lado del teléfono no te convenció, o tal vez necesitas una videollamada de FaceTime para ver a tu ser querido. Pues bien, la IA también puede hacerlo. Ya no puedes fiarte de tus ojos ni de tus oídos cuando se trata de fraude. En 2024, un empleado de una empresa financiera que participaba en una videollamada con su director ejecutivo perdió 25 millones de dólares tras descubrirse que la llamada era una estafa que utilizaba tecnología deepfake con IA.
En Francia, una mujer fue víctima de una estafa: se utilizó inteligencia artificial para crear fotos de Brad Pitt, lo que generó la ilusión de una relación sentimental con el actor durante casi dos años. Durante ese tiempo, perdió 850.000 dólares en fotos falsas de Pitt, que el estafador alegó que se usaron para financiar un divorcio.
Estas videollamadas también pueden involucrar a agentes del orden u otros funcionarios. Podrían ser personas famosas que hayas visto en televisión o simplemente alguien uniformado con apariencia oficial. Si no puedes ver a la persona en persona, no te fíes de lo que ves, especialmente si intenta extorsionarte.
Además, no eres el único en riesgo de fraude. La inteligencia artificial puede llamar a tu banco inmediatamente después de que termines tu llamada y posiblemente cancelar la transferencia o enviar el dinero a otro lugar.
Detectar el fraude mediante IA es muy difícil, pero si prestas atención y mantienes la calma, puedes encontrar señales. En los vídeos generados por IA y la tecnología deepfake, la imagen puede presentar fallos. Los movimientos de la boca pueden no coincidir con la voz. Pueden aparecer y desaparecer artefactos extraños en el fondo. Incluso el audio simple puede contener clics y ruidos extraños.
Las autoridades recomiendan hablar de estas situaciones con su familia y establecer una palabra clave que permita a todos saber si realmente se trata de usted.
La inteligencia artificial también se está utilizando para mejorar la eficiencia y la velocidad de todas las estafas antiguas.
Estafas de phishing
El phishing es uno de los tipos de fraude en línea más antiguos, que generalmente consiste en recibir correos electrónicos de fuentes aparentemente confiables. Estas pueden ser tu proveedor de internet, una tienda donde compras, Google, Amazon, etc. Los correos electrónicos parecerán oficiales y te solicitarán información. Si haces clic en un enlace o completas un formulario, estarás proporcionando información a los estafadores.
Aproximadamente 221 TP3T de todas las filtraciones de datos son resultado de ataques de phishing. En un experimento controlado, al menos un empleado fue víctima de un ataque de phishing en 8 de cada 10 organizaciones.
Para la persona promedio, estos correos electrónicos suelen presentar ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad, como vacaciones gratuitas o a bajo costo.
Otro tipo de carta es más amenazante; suele hacerse pasar por agentes de la ley o funcionarios gubernamentales y solicita confirmación de información porque se le acusa de algo o se enfrenta a una multa. Esto provoca pánico en las personas, que probablemente intentarán silenciar el asunto rápidamente si la carta ofrece una solución.
Fraude de inversión
Como ya hemos mencionado, el fraude de inversiones es un sector muy lucrativo. Solo en 2023, se perdieron casi 5.000 millones de dólares a causa de este tipo de fraude. Esto incluye, por ejemplo, las tristemente célebres estafas románticas, en las que las víctimas creen estar en una relación real durante unos meses, solo para descubrir que la persona que pensaban amar no existe y pierden miles de dólares en inversiones que nunca realizaron.
Las estafas de manipulación de precios (pump and dump) son perpetradas por personas que poseen acciones de una empresa y animan a otros inversores a comprar sin revelar que ya han invertido grandes sumas. Hacen subir el precio bruscamente y luego venden todas sus acciones, lo que provoca una caída en picado del valor para todos.
Otros tipos de estafas relacionadas con la inversión incluyen las estafas con criptomonedas, en las que alguien intenta convencerte de que puedes ganar mucho dinero invirtiendo en criptomonedas.
Las estafas como las de las "empresas de corretaje" son operaciones a gran escala cuyo objetivo es obtener grandes sumas de dinero. Pueden crear oficinas ficticias para engañar a los inversores o desarrollar sitios web complejos y funcionales con números de teléfono reales y mucho más. Todo esto se hace para atraer a grandes inversores, captar clientes y luego desaparecer con el dinero.
Una estafa de "comunidad de interés" no solo te afecta a ti, sino también a un grupo de personas, como una iglesia o una organización comunitaria, que comparten intereses e ideales similares. El estafador puede unirse al grupo y, finalmente, ofrecer una supuesta ayuda para todos.
Fraude en organizaciones benéficas
Estas estafas suelen surgir tras grandes desastres o crisis humanitarias. Las redes sociales se inundan de solicitudes de donaciones para ayudar a las víctimas. A veces, estas donaciones provienen de organizaciones reconocidas, pero otras veces no. Incluso, algunas donaciones pueden provenir de plataformas de financiación colectiva, donde resulta difícil verificar quién organizó la recaudación de fondos o quién es el beneficiario.
Estas estafas pueden adoptar muchas formas. Es posible que recibas un correo electrónico dirigido a ti, veas un anuncio en una plataforma de redes sociales muy utilizada o que amigos o familiares que desconocen la estafa te la recomienden, lo que le otorga legitimidad.
Existen innumerables estafas en todo el mundo, que atacan desde todos los frentes. Es increíblemente difícil seguirlas todas, sobre todo con las nuevas que surgen constantemente. Tanto si te consideras invulnerable como si no, lo más importante es recordar esto: si alguien te pide dinero, debes estar completamente seguro de por qué. Debes estar completamente seguro de quién te lo pide. Si algo te parece sospechoso, ya sea un desconocido, la agencia tributaria, la policía o incluso tu abuela, detén la situación y ponte en contacto con ellos más tarde, cuando tú tengas el control, no ellos.
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