Die meisten Bankenpleiten schaffen es nicht in die Hauptnachrichten, doch wenn sie es tun, sind sie meist eine schlechte Nachricht für alle. Einige der größten Finanzkrisen der Geschichte wurden durch den Zusammenbruch großer Banken und anderer Finanzinstitute verursacht, begünstigt durch Faktoren wie riskante Kreditvergabepraktiken, faule Kredite und mangelnde staatliche Regulierung.
10. Internationale Bank für Kredit und Handel
Die Bank of Credit and Commerce International (BCCI) war ein luxemburgisches Institut, das 1972 von dem pakistanischen Finanzier Agha Hasan Abedi gegründet wurde. Die BCCI erwarb sich einen Ruf für ihre innovativen und flexiblen Finanzlösungen, insbesondere in Entwicklungsländern, und avancierte schnell zur siebtgrößten Privatbank der Welt. In den 1980er-Jahren war die BCCI in 78 Ländern mit einem Vermögen von über 20 Milliarden US-Dollar tätig.
Ende der 1980er-Jahre sorgten Berichte über finanzielle Unregelmäßigkeiten bei der Bank weltweit für Schlagzeilen. Aufsichtsbehörden in mehreren Ländern deckten Beweise für Geldwäsche, Bestechung und Betrug auf. 1991 schlossen die britischen und US-amerikanischen Aufsichtsbehörden die BCCI, und ihr gesamtes Vermögen wurde eingefroren. Die Ermittlungen ergaben, dass die Bank direkt oder indirekt an einer Reihe krimineller Aktivitäten beteiligt war, darunter die Unterstützung von Terrororganisationen, Diktatoren und Drogenhändlern. Der Zusammenbruch der BCCI führte zu Milliardenverlusten für Investoren und Gläubiger weltweit sowie zu einem allgemeinen Vertrauensverlust in das globale Bankensystem.
9. Bank of New England
Die Bank of New England war eine bedeutende Regionalbank mit Sitz in Boston und eines der ältesten Finanzinstitute der Vereinigten Staaten. Vor ihrem Zusammenbruch im Jahr 1991 war die Bank in der Region profitabel und erfolgreich, und zum Zeitpunkt ihrer Insolvenz beliefen sich ihre Vermögenswerte auf über 22 Milliarden US-Dollar. Wie sich später herausstellte, basierte der Erfolg der Bank größtenteils auf riskanten Krediten und fragwürdigen Kreditvergabepraktiken, die letztendlich zu ihrem Untergang führten.
Ende der 1980er-Jahre begann der Immobilienmarkt in Neuengland bereits zu schwächeln, da viele Kredite der Bank an lokale Bauträger und Immobilieninvestoren ausfielen. Mit steigenden Verlusten konnten die Bank und ihre Tochtergesellschaften nicht genügend Kapital aufbringen, um ihre Verbindlichkeiten zu decken, und mussten schließlich 1991 Insolvenz anmelden.
Der Zusammenbruch der Bank of New England war eine der größten Bankenpleiten in der Geschichte der USA, da er sich auf kleine Unternehmen und Beschäftigungsmöglichkeiten im Nordosten der Vereinigten Staaten auswirkte.
8. Kolonialbank
Die Colonial Bank war eine Regionalbank mit Hauptsitz in Montgomery, Alabama, und Filialen im gesamten Südosten der USA. Sie wurde 1981 gegründet und wuchs durch eine Reihe von Übernahmen und Fusionen rasant. Im Jahr 2009 verfügte die Bank über mehr als 340 Filialen und ein Vermögen von 25 Milliarden US-Dollar.
Wie viele andere Finanzinstitute war auch die Colonial Bank damals stark von den Turbulenzen am Subprime-Hypothekenmarkt betroffen. Ihre Kreditportfolios umfassten zahlreiche Darlehen an Kreditnehmer mit geringer Bonität. Viele dieser Darlehen wurden zu komplexen Wertpapieren gebündelt und weltweit an Investoren verkauft, was letztendlich zum Finanzkollaps von 2008 führte. Als der Immobilienmarkt zusammenbrach, fielen die meisten dieser Darlehen aus, wodurch die Colonial Bank erhebliche Verluste erlitt.
Im August 2009 wurde die Colonial Bank von den Aufsichtsbehörden beschlagnahmt und ihre Vermögenswerte in Höhe von insgesamt rund 22 Milliarden US-Dollar an die BB&T Corp. verkauft.
7. MKorp
MCorp war eine in Texas ansässige Bankholdinggesellschaft. Gegründet als starke Regionalbank, die mit größeren nationalen Instituten konkurrieren sollte, entwickelte sie sich schnell zu einer der größten Banken in Texas mit einem Vermögen von über 18 Milliarden Dollar zum Zeitpunkt ihres Konkurses.
Die Hauptursache für den Zusammenbruch von MCorp war die übermäßige Abhängigkeit vom Öl- und Gassektor, da das Unternehmen in den 1980er Jahren massiv in diesen Energiesektor investiert hatte. Als der Ölmarkt Mitte der 1980er Jahre zusammenbrach, erlitt MCorp hohe Verluste in der Bilanz, zusätzlich zu den übermäßigen Schulden zur Finanzierung der vorangegangenen Expansion. Die Bank war zunehmend nicht mehr in der Lage, ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen und musste schließlich im März 1989 schließen. Der Zusammenbruch von MCorp hatte weitreichende Folgen für die texanische Wirtschaft und verursachte der FDIC hohe Kosten für die Auszahlung von Versicherungsleistungen an ihre Versicherer und Einleger.
6. Bank Herstatt
Die Herstatt Bank wurde 1956 als kleine Privatbank in Köln gegründet. Anfänglich auf den Devisenhandel spezialisiert, erlangte sie schnell weltweite Bekanntheit für ihre Expertise in diesem Bereich. In den 1970er Jahren begann die Bank jedoch, ihre Geschäftstätigkeit zu diversifizieren und vergab unter anderem Kredite an andere Banken und handelte mit spekulativen Anlagen.
Die Herstatt Bank brach im Juni 1974 zusammen, als sie aufgrund eines erheblichen Währungsrisikos ihren Verpflichtungen nicht mehr nachkommen konnte. Sie wurde schließlich für insolvent erklärt, und die deutschen Bankenaufsichtsbehörden griffen ein, um sämtliche Vermögenswerte des Instituts zu liquidieren.
Der Zusammenbruch der Herstatt Bank hatte weitreichende Folgen für die Finanzwelt, da viele ihrer Geschäftspartner erhebliche Verluste erlitten. Er führte außerdem zu einem tiefgreifenden Vertrauensverlust in die Stabilität des Systems, was wiederum die Gründung des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht zur Folge hatte.
5. Hokkaido Takushoku
Die Hokkaido Takushoku Bank ist eine japanische Bank, die im Jahr 1900 gegründet wurde, um die Region Hokkaido zu entwickeln. Sie spielte eine bedeutende Rolle in der wirtschaftlichen Entwicklung der Insel und finanzierte viele ihrer frühen Infrastruktur- und Landwirtschaftsprojekte.
Ende der 1980er-Jahre expandierte die HTB jedoch aggressiv und investierte massiv in Japans Immobilien- und Spekulationsfinanzierungssektor. Damals befand sich das Land in einer Wirtschaftsblase, und die meisten Banken waren bestrebt, Großbauprojekte zu finanzieren. Anfang der 1990er-Jahre platzte die Blase jedoch und stürzte die japanischen Märkte in eine Finanzkrise. Der Vermögenswert der HTB brach über Nacht ein, begleitet von Betrugs-, Missmanagement- und Veruntreuungsvorwürfen gegen hochrangige Bankangestellte.
Die japanische Regierung griff im November 1997 ein, stellte die HTB unter direkte staatliche Kontrolle und rettete ihre Einleger. Das Gesamtvermögen der Bank wurde zum Zeitpunkt ihres Zusammenbruchs auf rund 80 Milliarden US-Dollar geschätzt, hinzu kamen faule Kredite in Höhe von etwa 7,5 Milliarden US-Dollar.
4. Kontinentales Illinois
Die Continental Illinois National Bank and Trust Company wurde 1910 in Chicago, Illinois, als kleine Bank für die lokale Bevölkerung gegründet. Bis in die 1980er Jahre wuchs sie durch Fusionen und Übernahmen zur siebtgrößten Geschäftsbank der Vereinigten Staaten heran, kurz vor ihrem Zusammenbruch im Jahr 1984.
Die Probleme der Bank begannen Ende der 1970er Jahre, als sie sich auf die gewerbliche Immobilienfinanzierung konzentrierte, um die Gesamtrentabilität ihres Portfolios zu steigern. Das Management investierte zu viel in riskante Immobilienprojekte, was während des Zusammenbruchs des Immobilienmarktes in den 1980er Jahren und der globalen Ölkrise zu massiven Verlusten führte.
Der Zusammenbruch der Continental Illinois Bank war eine der größten Bankenpleiten in der Geschichte der USA, da sie zum Zeitpunkt ihres Zusammenbruchs über ein Vermögen von 40 Milliarden US-Dollar verfügte. Er versetzte dem US-Bankensystem einen schweren Schlag, da der Zusammenbruch den gesamten Finanzsektor zu destabilisieren drohte. Schließlich musste die Regierung eingreifen, um eine größere Krise zu verhindern, indem sie die Bank mit einem Kredit von 4,5 Milliarden US-Dollar rettete und die Eigentümerschaft übernahm.
3. IndyMac
Die IndyMac Bank wurde 1985 von Angelo Mozilo und David Loeb gegründet, den Gründern von Countrywide Financial Corp., einem der größten Hypothekengeber Amerikas. Die Bank erlangte Bekanntheit durch ihre aggressive Kreditvergabepraxis, beispielsweise durch die Vergabe von zinsgünstigen Hypotheken an Kreditnehmer mit geringer Bonität. Diese risikoreichen Kredite führten in Verbindung mit der Finanzkrise von 2008 am 11. Juli 2008 zur Schließung der Bank durch die britische Aufsichtsbehörde für Sparkassen (Office of Thrift Supervision).
IndyMac avancierte während der Immobilienkrise zum größten Hypothekengeber, der scheiterte, und löste damit den Zusammenbruch vieler weiterer Institute im gesamten Sparkassen- und Kreditsektor aus. Nachdem die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) im Juli 2008 die Kontrolle übernommen hatte, wurden die gesamten Vermögenswerte, die zum Zeitpunkt des Zusammenbruchs auf rund 32 Milliarden US-Dollar geschätzt wurden, an die OneWest Bank verkauft.
2. Kredit Anstalt
Die Credit-Anstalt war eine österreichische Bank, die 1855 von der Familie Rothschild gegründet wurde, aber nach dem Zweiten Weltkrieg verstaatlicht wurde. Sie spielte eine entscheidende Rolle bei der Entwicklung des österreichischen Industrie- und Finanzsektors und war zu Beginn des 21. Jahrhunderts zu einer der größten Banken Europas geworden.
Dies setzte sich bis etwa Ende der 1920er-Jahre fort, bedingt durch eine Kombination von Faktoren, darunter der globale Wirtschaftsabschwung, die Wirtschaftspolitik der österreichischen Regierung und die riskanten Kreditvergabepraktiken der Bank selbst. Die Credit-Anstalt investierte während des Wirtschaftsbooms der frühen 1920er-Jahre massiv in die österreichische Infrastruktur, konnte ihre Schulden jedoch während der Weltwirtschaftskrise nicht mehr begleichen.
Die Bank brach im Mai 1931 zusammen, woraufhin ihre Einleger die Bank in ganz Österreich selbst führten. Viele Historiker sehen darin den Beginn der Weltwirtschaftskrise, da der Zusammenbruch einen Dominoeffekt auf das europäische Bankensystem auslöste und zu einer Welle von Bankenpleiten und Finanzkrisen in Österreich und anderen europäischen Ländern führte.
1. Washington Mutual
Ende 2007 war Washington Mutual eines der größten Finanzinstitute der USA mit über 2.200 Filialen landesweit und Kundeneinlagen in Höhe von rund 183 Milliarden US-Dollar. In der ersten Hälfte der 2000er-Jahre vergab Washington Mutual aggressiv riskante Hypotheken an Kreditnehmer mit schlechter Bonität, was maßgeblich zur Krise von 2008 beitrug. Ende 2008 brach Washington Mutual zusammen – nach der größten Bankenpleite der Geschichte.
Die US-Bundesregierung übernahm im September 2008 die Kontrolle über die Bank und verkaufte deren Vermögenswerte für 1,9 Milliarden US-Dollar an JP Morgan Chase. Der Zusammenbruch hatte damals tiefgreifende Auswirkungen auf das Vertrauen der Anleger in den gesamten Finanzmarkt, da die Bank zum Zeitpunkt des Zusammenbruchs über Vermögenswerte in Höhe von 307 Milliarden US-Dollar verfügte. Der Zusammenbruch von Washington Mutual und anderen großen Instituten während der Krise von 2008 führte 2010 zur Verabschiedung des Dodd-Frank Act.