La mayoría de las quiebras bancarias no son noticia de primera plana, aunque cuando lo son, suelen ser malas noticias para todos. Algunos de los mayores colapsos financieros de la historia fueron causados por la quiebra de grandes bancos y otras instituciones financieras, impulsados por factores como prácticas crediticias arriesgadas, activos de mala calidad y la falta de regulación gubernamental.
10. Banco Internacional de Crédito y Comercio
El Banco de Crédito y Comercio Internacional (BCCI) fue una institución luxemburguesa fundada en 1972 por el financiero pakistaní Agha Hasan Abedi. El BCCI se labró una reputación por sus soluciones financieras innovadoras y flexibles, especialmente en países en desarrollo, convirtiéndose rápidamente en el séptimo banco privado más grande del mundo. En la década de 1980, el BCCI operaba en 78 países con activos que superaban los 20.000 millones de dólares.
Sin embargo, a finales de la década de 1980, las denuncias de irregularidades financieras en el banco comenzaron a acaparar titulares en todo el mundo, a medida que las investigaciones regulatorias en varios países desenmascaraban casos de lavado de dinero, soborno y fraude. En 1991, los reguladores del Reino Unido y Estados Unidos clausuraron el BCCI y congelaron todos sus activos. La investigación reveló que el banco había participado, directa o indirectamente, en diversas actividades delictivas, incluyendo el apoyo a organizaciones terroristas, dictadores y narcotraficantes. El colapso del BCCI provocó pérdidas multimillonarias para inversores y acreedores en todo el mundo, así como una pérdida generalizada de confianza en el sistema bancario global.
9. Banco de Nueva Inglaterra
El Bank of New England era un importante banco regional con sede en Boston y una de las instituciones financieras más antiguas de Estados Unidos. Antes de su quiebra en 1991, el banco era rentable y exitoso en la región, y al momento de su bancarrota, sus activos ascendían a más de 22 mil millones de dólares. Como se supo posteriormente, el éxito del banco se basó en gran medida en préstamos de alto riesgo y prácticas crediticias cuestionables, lo que finalmente condujo a su desaparición.
A finales de la década de 1980, el mercado inmobiliario de Nueva Inglaterra ya había comenzado a declinar, debido a los impagos de muchos préstamos que el banco había concedido a promotores e inversores inmobiliarios locales. Ante el aumento de las pérdidas, el banco y sus filiales no pudieron captar el capital suficiente para cubrir sus pasivos y, finalmente, se vieron obligados a declararse en quiebra en 1991.
El colapso del Bank of New England fue una de las mayores quiebras bancarias en la historia de Estados Unidos, ya que afectó a las pequeñas empresas y a las oportunidades de empleo en el noreste del país.
8. Banco Colonial
Colonial Bank era un banco regional con sede en Montgomery, Alabama, y sucursales en todo el sureste de Estados Unidos. Fundado en 1981, creció rápidamente mediante una serie de adquisiciones y fusiones. Para 2009, el banco contaba con más de 340 sucursales y 25 mil millones de dólares en activos.
Al igual que muchas otras instituciones financieras de la época, Colonial Bank se vio gravemente afectada por la crisis del mercado hipotecario de alto riesgo, y su cartera incluía numerosos préstamos a prestatarios con un historial crediticio deficiente. Muchos de estos préstamos se agruparon en títulos complejos que se vendieron a inversores de todo el mundo, lo que finalmente condujo al colapso financiero de 2008. Cuando el mercado inmobiliario comenzó a desplomarse, la mayoría de estos préstamos entraron en mora, lo que provocó que Colonial Bank sufriera pérdidas significativas.
En agosto de 2009, Colonial Bank fue intervenido por los reguladores y sus activos, que ascendían a aproximadamente 22.000 millones de dólares, fueron vendidos a BB&T Corp.
7. MCorp
MCorp era una sociedad de cartera bancaria con sede en Texas. Concebida como un banco regional sólido para competir con las grandes instituciones nacionales, rápidamente se convirtió en uno de los bancos más grandes de Texas, con activos que superaban los 18.000 millones de dólares en el momento de su quiebra.
La causa principal del colapso de MCorp fue su excesiva dependencia de la industria del petróleo y el gas, ya que la empresa había invertido fuertemente en el sector energético durante la década de 1980. Cuando el mercado petrolero se desplomó a mediados de esa década, MCorp sufrió grandes pérdidas en su balance, sumadas a una deuda excesiva contraída para financiar su expansión previa. El banco se vio cada vez más incapaz de cumplir con sus obligaciones de deuda y finalmente cerró en marzo de 1989. El colapso de MCorp tuvo numerosas consecuencias para la economía de Texas, además de un elevado coste para la FDIC en concepto de pagos de seguros a sus aseguradoras y depositantes.
6. Banco Herstatt
El Banco Herstatt se fundó en 1956 como un pequeño banco privado en Colonia, Alemania. Inicialmente centrado en el comercio de divisas, pronto se hizo conocido mundialmente por su experiencia en este ámbito. Sin embargo, en la década de 1970, el banco comenzó a diversificar sus actividades, incluyendo préstamos a otros bancos y operaciones con inversiones especulativas.
El colapso del Banco de Herstatt se produjo en junio de 1974, cuando no pudo cumplir con sus obligaciones debido a un importante riesgo cambiario. Finalmente, fue declarado insolvente y las autoridades bancarias alemanas intervinieron para liquidar todos los activos de la institución.
El colapso del Banco de Herstatt tuvo diversas repercusiones en el mundo financiero, ya que muchas de sus contrapartes sufrieron pérdidas significativas. Además, provocó una pérdida generalizada de confianza en la estabilidad del sistema, lo que condujo directamente a la creación del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.
5. Takushoku de Hokkaido
El Hokkaido Takushoku Bank es un banco japonés fundado en 1900 para desarrollar la región de Hokkaido. Desempeñaría un papel importante en el desarrollo económico de la isla, financiando muchos de sus primeros proyectos de infraestructura y agricultura.
Sin embargo, a finales de la década de 1980, HTB comenzó a expandirse agresivamente, invirtiendo fuertemente en los sectores inmobiliario y de financiación especulativa de Japón. En aquel entonces, el país experimentaba una burbuja económica y la mayoría de los bancos estaban deseosos de financiar proyectos de construcción a gran escala. No obstante, a principios de la década de 1990, la burbuja estalló, sumiendo a los mercados japoneses en una crisis financiera. El valor de los activos de HTB se desplomó de la noche a la mañana, junto con acusaciones de fraude, mala gestión y malversación de fondos por parte de altos funcionarios del banco.
El gobierno japonés intervino en noviembre de 1997, poniendo a HTB bajo control estatal directo y rescatando a sus depositantes. En el momento de su quiebra, los activos totales del banco se estimaban en aproximadamente 80.000 millones de dólares, además de unos 7.500 millones de dólares en préstamos incobrables.
4. Illinois continental
Continental Illinois National Bank and Trust Company fue fundado en 1910 en Chicago, Illinois, como un pequeño banco al servicio de la comunidad local. Para la década de 1980, había crecido mediante fusiones y adquisiciones hasta convertirse en el séptimo banco comercial más grande de Estados Unidos, justo antes de su quiebra en 1984.
Los problemas del banco comenzaron a finales de la década de 1970, cuando se centró en los préstamos inmobiliarios comerciales para aumentar la rentabilidad general de su cartera. La dirección invirtió en exceso en proyectos inmobiliarios de alto riesgo, lo que provocó pérdidas masivas durante el desplome del mercado inmobiliario de la década de 1980 y la crisis mundial del petróleo.
El colapso de Continental Illinois fue una de las mayores quiebras bancarias en la historia de Estados Unidos, ya que contaba con activos por valor de 40 mil millones de dólares al momento de su quiebra. Además, asestó un duro golpe al sistema bancario estadounidense, pues la quiebra amenazaba con desestabilizar todo el sector financiero. Finalmente, el gobierno tuvo que intervenir para evitar una crisis mayor, rescatando al banco con un préstamo de 4.500 millones de dólares y asumiendo su propiedad.
3. IndyMac
IndyMac Bank fue fundado en 1985 por Angelo Mozilo y David Loeb, quienes también fundaron Countrywide Financial Corp., una de las mayores entidades hipotecarias de Estados Unidos. El banco se hizo conocido por sus agresivas prácticas crediticias, como ofrecer hipotecas de bajo costo a prestatarios con mal historial crediticio. Estos préstamos de alto riesgo, sumados a la crisis financiera de 2008, provocaron su cierre por parte de la Oficina de Supervisión de Ahorros el 11 de julio de 2008.
IndyMac se convirtió fácilmente en la mayor entidad hipotecaria en quebrar durante la crisis inmobiliaria, lo que provocó el colapso de muchas otras instituciones en el mercado de ahorro y préstamo en general. Después de que la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) tomara el control en julio de 2008, todos sus activos, valorados en aproximadamente 32 mil millones de dólares en el momento de la quiebra, fueron vendidos posteriormente a OneWest Bank.
2. Crédito Anstalt
Credit-Anstalt fue un banco austriaco fundado por la familia Rothschild en 1855, pero fue nacionalizado tras la Segunda Guerra Mundial. Desempeñó un papel fundamental en el desarrollo de los sectores industrial y financiero de Austria y, a principios del siglo XXI, se había convertido en uno de los bancos más grandes de Europa.
Esta situación se mantuvo hasta finales de la década de 1920, debido a una combinación de factores, entre ellos la crisis económica mundial, las políticas económicas del gobierno austriaco y las arriesgadas prácticas crediticias del propio banco. Credit-Anstalt invirtió fuertemente en infraestructura austriaca durante el auge de principios de la década de 1920, aunque no logró pagar sus deudas durante la Gran Depresión.
El banco quebró en mayo de 1931, lo que provocó que sus depositantes lo administraran en toda Austria. Muchos historiadores consideran este hecho como el inicio de la Gran Depresión, ya que la quiebra tuvo un efecto dominó en el sistema bancario europeo, desencadenando una ola de quiebras bancarias y crisis financieras en Austria y otros países europeos.
1. Washington Mutual
A finales de 2007, Washington Mutual era una de las mayores instituciones financieras de Estados Unidos, con más de 2200 sucursales en todo el país y aproximadamente 183 mil millones de dólares en depósitos de clientes. Durante la primera mitad de la década de 2000, Washington Mutual otorgó agresivamente hipotecas de alto riesgo a prestatarios con mal historial crediticio, lo que se convirtió en la causa principal de la crisis de 2008. A finales de ese año, Washington Mutual colapsó tras lo que hoy conocemos como el mayor cierre bancario de la historia.
El gobierno federal tomó el control del banco en septiembre de 2008 y vendió sus activos a JP Morgan Chase por 1900 millones de dólares. El colapso tuvo un profundo impacto en la confianza de los inversores en el mercado en general en aquel momento, ya que el banco contaba con 307 000 millones de dólares en activos cuando se produjo la quiebra. El colapso de Washington Mutual y otras grandes instituciones durante la crisis de 2008 propició la aprobación de la Ley Dodd-Frank en 2010.